ADOFINTECH y Barna unen esfuerzos en taller sobre Banca Abierta
La capacitación fue impartida por el colombiano Edwin Zácipa, fundador de Latam Fintech Hub
SANTO DOMINGO. – En América Latina y el Caribe hablar de banca abierta ya no es referirse al futuro, sino al presente, a una tendencia transformadora en el sector financiero que ofrece una mayor transparencia, innovación y acceso a servicios financieros para los consumidores.
Así quedó demostrado en el taller “Banca abierta 101: perspectivas de las fintech, las entidades financieras, los usuarios y los reguladores”, impartido por Edwin Zácipa, fundador de Latam Fintech Hub, que fue organizado por la Asociación Dominicana de Empresas Fintech (ADOFINTECH) junto a Barna Management School.
Zácipa realizó un recorrido histórico para explicar el origen de la banca abierta, la cual tiene su génesis en Inglaterra, motivado principalmente por crisis financiera de 2008 cuando los bancos ingleses dejaron de generar nuevos productos y servicios para el cliente final, hasta que 10 años después entra en vigor el “Open Banking” e con la participación de nueve importantes entidades bancarias.
El experto señaló seis aspectos a tomar en cuenta como bases de la implementación de finanzas abiertas: el concepto de propiedad de datos, en el que explicó que los datos les pertenecen a los consumidores finales; la portabilidad de datos, que otorga a los consumidores la libertad de mover sus datos, compartirlos y transferirlos a cualquier proveedor que ofrezca valor; la primacía de la competencia, en la que se motiva a maximizar la competencia y asegurar que terceros ofrezcan productos financieros de beneficio para los consumidores. También están los incentivos justos, en que se procura beneficiar a todos los participantes en el mercado, y reflejar los intereses y motivaciones de los demás.
Siguiendo con la lista, Zácipa habló del empoderamiento, al considerar que la banca abierta debe ser una fuerza para el bien y para que todos sus consumidores puedan alcanzar sus propósitos financieros. Asimismo, destacó la reciprocidad entre entidades vigiladas, al recomendar que no solo compartan los datos de sus clientes, sino que se conviertan en terceros receptores de datos.
El experto enfatizó que la banca abierta es un movimiento que promueve que las instituciones financieras compartan con terceros autorizados datos abiertos, que se caracterizan porque no contienen información confidencial; datos agregados, que se basan en información estadística relacionada con operaciones realizadas por o a través de las entidades; datos transaccionales, que se vinculan al uso de productos o servicios, y los servicios financieros, como la iniciación de pagos, apertura de cuentas, desembolso de créditos, entre otros.
Los riesgos de la banca abierta
Así como se refirió a los beneficios de la banca abierta, Zácipa también dedicó un espacio a hablar sobre los riesgos que van el control, el almacenamiento y el uso de la data, el acceso a la misma.
Uno de los principales riesgos es el uso indebido de datos por el tercero, principalmente el uso desleal de datos, venta indebida, delitos financieros o falta de protección esperada de un servicio o producto por asesoramiento incorrecto, engañoso o información incompleta.
Otro de los riesgos es la exclusión relacionada con la discriminación o el cobro excesivo debido al perfil de riesgo de un cliente; existen también riesgos operativos de la entidad vigilada relacionados con el control y la gestión de datos complejos debido al aumento del intercambio y la reutilización de datos personales.
Entre los riesgos de mayor importancia citó los relacionados con ciberseguridad o fraude pues podrían afectar al cliente, al titular de los datos o a la infraestructura financiera abierta subyacente. Incluso en lo que respecta a la protección de datos personales y no personales, secretos comerciales, robo de propiedad intelectual o espionaje industrial.
Mencionó también que puede haber reclamos de responsabilidad debido al intercambio de conjuntos de datos desactualizados o incompletos y falta de confianza del consumidor en el intercambio o reutilización de datos personales del consumidor financiero.
Crecimiento de la banca abierta y establecimiento de regulaciones
Zácipa indicó que en la actualidad más de 80 países están adoptando la banca abierta por lo que hay, hasta cierto punto, una presión respecto a la regulación en materia legal para fomentar una mayor competencia, acelerar la innovación, mejorar la experiencia de usuario, promover la inclusión financiera, empoderar al cliente y generar eficiencias en el sistema.
Precisó que, en América Latina, países como Colombia, México y Brasil han iniciado la ola de reguladores que introducen banca abierta como requerimiento.
Sobre ADOFINTECH
ADOFINTECH es una asociación sin fines de lucro que agrupa empresas fintech en la República Dominicana, así como expertos en el área, con el objetivo de apoyar y liderar el fortalecimiento del ecosistema fintech, a través de acuerdos institucionales nacionales e internacionales, colaborando en el desarrollo de un marco regulatorio y realizando actividades que promuevan mayor inclusión financiera vía las fintech.
Sobre Barna
Barna Management School se ha consolidado como la principal escuela de dirección del Caribe avalada por la trayectoria y prestigio dado por el nivel profesional de sus egresados y en donde la transformación directiva de manera integral forma el eje central de la misma.